הבנק סירב לבקשת המשכנתא? אל תרימו ידיים. עם ידע משפטי מעמיק והיכרות עם כל קרנות המימון המורשות בישראל, אנו מלווים גם תיקים מורכבים במודל: "לא הצלחת – לא שילמת!".
בנקאים פועלים לפי תוכנה יבשה. אנו בונים תיק אשראי מנומק שמציג את ההיתכנות הכלכלית האמיתית:
צ'קים שחזרו, פיגור בהלוואה בעבר או תיק הוצאה לפועל שכבר נסגר. אנו מכינים הסבר כלכלי מסודר ומנומק ומציגים לגופי המימון את תמונת המצב המבריאה.
עצמאיים בתחילת הדרך, הכנסות משכר דירה או מזונות שלא הוכרו. אנו בונים תחשיב הכנסות מקצועי המגובה בדוחות רואה חשבון להוכחת כושר החזר מלא.
פתרון מימון חוץ-בנקאי מפוקח לשנתיים בריבית הוגנת, המאפשר לסגור את כל המחדלים, להשלים את הרכישה ולאחר מכן למחזר את המשכנתא חזרה לבנק רגיל בריבית מצוינת.
סירוב למשכנתא הוא לא סוף הדרך, אבל אי אפשר לפתור אותו בלי לדעת מה הסיבה. לפעמים זה רישום ישן בדוח נתוני האשראי, לפעמים יחס החזר שהבנק ראה כגבוה מדי, ולפעמים הכנסות שלא הוצגו בצורה שהבנק מקבל. השלב הראשון אצלנו הוא אבחון: עוברים על דוח נתוני האשראי, על דפי החשבון ועל ההכנסות, ומנסחים בשפה ברורה מה עצר את הבקשה.
יש מצבים שבהם התשובה היא לא "עכשיו", אלא "בעוד כמה חודשים". למשל, כשיש תיק פתוח בהוצאה לפועל או חוב שעדיין לא הוסדר. במקרים כאלה נבנה איתכם תוכנית: מה לסגור קודם, מה לתעד ומתי לחזור לבנק. אם יש לכם כמה הלוואות שמעמיסות על ההחזר, שווה לבדוק גם איחוד הלוואות.
כן. כל בנק מפעיל שיקולים משלו, וסירוב בבנק אחד לא אומר סירוב בכולם. אבל לפני שפונים שוב, כדאי להבין למה סירבו ולתקן את מה שאפשר, כדי שהבקשה הבאה תוגש מוכנה.
עצם הבדיקה של הבנק לא אמורה לפגוע בדירוג. מה שמשפיע הוא היסטוריית התשלומים שלכם. לכן מתחילים בבדיקה של דוח נתוני האשראי.
מימון לתקופה קצרה, בדרך כלל מגוף חוץ-בנקאי מפוקח, שמאפשר להשלים עסקה או להסדיר חובות. אחרי שהמצב משתפר עוברים למשכנתא בנקאית רגילה. הריבית בה גבוהה יותר, ולכן היא מתאימה רק כשיש תוכנית יציאה ברורה.
בדיקת הזכאות הראשונית ללא עלות. שכר הטרחה הוא סכום קבוע שנקבע מראש, ומשולם רק אם השגנו את המימון: לא הצלחנו – לא שילמתם.