כמה משכנתא אפשר לקבל?
לפי הכללים של המפקח על הבנקים, שיעור המימון המרבי:
- דירה ראשונה (דירה יחידה): עד 75% משווי הדירה.
- משפרי דיור (מוכרים דירה קיימת): עד 70%.
- דירה להשקעה: עד 50%.
הבנק בודק גם את כושר ההחזר: ההחזר החודשי לא יעלה על 50% מההכנסה הפנויה (הכנסה קבועה פחות התחייבויות קבועות כמו הלוואות אחרות). בפועל בנקים רבים מעדיפים יחס נמוך יותר.
כמה הון עצמי צריך?
לפחות 25% ממחיר הדירה, ועוד תקציב להוצאות הנלוות: שכר טרחת עורך דין, שמאי, תיווך (אם יש), מס רכישה (אם חל), ביטוחים והוצאות מעבר ושיפוץ.
התמהיל: איך מחלקים את המשכנתא
משכנתא בנויה מכמה מסלולים. לפי הכללים, לפחות שליש מהמשכנתא צריך להיות בריבית קבועה, והתקופה המרבית היא 30 שנה. התמהיל הנכון תלוי ביציבות ההכנסה, בתוכניות לעתיד (למשל מכירה או מחזור בעוד כמה שנים) וברמת הסיכון שנוח לכם איתה.
- קבועה לא צמודה – החזר יציב וידוע מראש.
- קבועה צמודה – ריבית התחלתית נמוכה יותר, אבל הקרן מוצמדת למדד.
- פריים – גמישות ופירעון מוקדם בלי עמלת היוון, אבל ההחזר משתנה עם ריבית בנק ישראל.
- משתנה כל 5 שנים – ריבית שמתעדכנת במועדים קבועים.
שלבי התהליך
- בדיקת היכולת: הון עצמי, הכנסות, התחייבויות ודירוג אשראי.
- אישור עקרוני מכמה בנקים – לפני חתימה על חוזה.
- משא ומתן על הריביות והתמהיל.
- שמאות, מסמכים וביטוחים.
- חתימה וקבלת הכסף.
מחפשים דירה בפתח תקווה? בבית נאמן אפשר לקבל גם ליווי תיווך לרוכשים וגם ייעוץ משכנתאות, כל אחד כשירות נפרד.
הנתונים מבוססים על הכללים שקבע בנק ישראל כפי שהם מוצגים באתר "כל זכות" (עדכון מרץ 2025). הכללים מתעדכנים מעת לעת, ובנקים רשאים להחמיר.
שאלות נפוצות
כמה הון עצמי צריך לדירה ראשונה?
לפחות 25% ממחיר הדירה, כי שיעור המימון המרבי לדירה ראשונה הוא 75%. בנוסף צריך תקציב להוצאות הנלוות.
מה התקופה המקסימלית של משכנתא?
לפי כללי בנק ישראל – עד 30 שנה.
האם אפשר לקחת את כל המשכנתא בפריים?
לא. לפחות שליש מהמשכנתא צריך להיות בריבית קבועה.
המידע במאמר הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ אישי או הצעה לאשראי. התנאים בפועל נקבעים על ידי הגוף המממן לאחר בדיקה של הנתונים שלכם.